Perguntas frequentes

Sim. A generalidade dos planos aplica períodos de carência, mais curtos para consultas e exames e mais longos para internamento, cirurgia e parto. Durante esse período a cobertura ainda não pode ser accionada.

Antes de contratar, explicamos exactamente que carências se aplicam a cada cobertura do plano em análise.

As condições pré-existentes à data da subscrição são, por norma, excluídas. Algumas seguradoras admitem a sua inclusão mediante avaliação clínica individual e condições específicas.

A nossa equipa ajuda a preparar a declaração inicial de saúde, que é o documento onde esta questão se decide.

Na maioria dos planos sim, através do regime de reembolso: paga a consulta ou o exame e recebe depois a comparticipação prevista, habitualmente inferior à da rede convencionada.

Comparamos consigo o peso da rede e do reembolso em cada plano, porque é aí que os planos mais se distinguem.

O seguro obrigatório cobre apenas o risco de incêndio sobre a estrutura do imóvel. O multirriscos acrescenta danos por água, fenómenos da natureza, furto, responsabilidade civil e o recheio da habitação.

Ajudamos a perceber que riscos ficam de fora do mínimo obrigatório no seu caso.

O capital do imóvel deve reflectir o custo de reconstrução e não o valor de mercado, e o do recheio o custo de reposição dos bens. Capitais desajustados podem levar a reduções proporcionais na indemnização.

Fazemos essa revisão consigo, porque é o erro mais frequente nas apólices que analisamos.

O condomínio assegura as partes comuns e cada condómino a sua fracção. Na prática há sobreposições e lacunas frequentes entre as duas apólices.

Analisamos ambas em conjunto para garantir que não existem áreas descobertas nem duplicação de prémio.

O seguro de acidentes pessoais cobre a pessoa em qualquer circunstância da vida, dentro e fora do horário laboral. O de acidentes de trabalho é obrigatório e cobre apenas os acidentes ocorridos ao serviço ou no trajecto.

São seguros complementares e não alternativos, e explicamos onde um termina e o outro começa.

A prática desportiva não federada está habitualmente coberta. Modalidades de competição e desportos considerados de risco elevado carecem quase sempre de menção expressa na apólice.

Se pratica alguma modalidade específica, confirmamos previamente se está incluída ou se exige extensão de cobertura.

Consoante as coberturas contratadas, pode incluir o pagamento de despesas de tratamento, um capital por invalidez permanente, um subsídio diário por internamento e um capital por morte.

Dimensionamos consigo os capitais em função da sua situação familiar e profissional.

O seguro de vida risco paga um capital em caso de morte ou invalidez durante a vigência do contrato e não tem valor de resgate. Os produtos de capitalização associam à cobertura uma componente de poupança que pode ser resgatada.

Clarificamos qual das duas lógicas responde ao objectivo que tem em mente, porque são produtos diferentes com finalidades diferentes.

Sim. O seguro exigido pelo banco não tem de ser contratado nessa instituição, e pode ser substituído por outro com coberturas equivalentes ou superiores.

Analisamos a apólice em vigor e apresentamos alternativas com as mesmas coberturas, indicando o que é preciso para a transferência.

Depende do capital seguro e da idade. Capitais mais baixos resolvem-se habitualmente com uma declaração de saúde; acima de determinados limites a seguradora pede exames complementares.

Indicamos antecipadamente o que cada seguradora exige, para que saiba o que esperar antes de avançar.

A responsabilidade civil é obrigatória para os cães considerados potencialmente perigosos, nos termos da legislação aplicável. Para os restantes animais a contratação é voluntária.

Verificamos se a raça do seu animal está abrangida pela obrigação legal.

As despesas veterinárias são uma cobertura facultativa, com um limite anual e uma franquia definidos na apólice. Nem todos os planos a incluem por defeito.

Comparamos os limites e as exclusões entre planos, que é onde estes produtos mais variam.

A generalidade das seguradoras define uma idade mínima e uma idade máxima de subscrição, e algumas mantêm a cobertura para lá dessa idade desde que a apólice tenha sido contratada antes.

Confirmamos os limites de cada seguradora antes de avançar.

Sim. A transferência da responsabilidade por acidentes de trabalho para uma seguradora é uma obrigação legal do empregador relativamente a todos os seus trabalhadores.

Confirmamos que a sua apólice cobre efectivamente todo o pessoal ao serviço, incluindo situações que passam frequentemente despercebidas.

Os trabalhadores independentes têm igualmente de garantir a cobertura do risco de acidente de trabalho, através de apólice própria adequada à sua situação.

Indicamos a modalidade aplicável ao seu regime de actividade.

Além das indemnizações por incapacidade temporária, cobre a assistência médica e cirúrgica, medicamentos, internamento, transporte e reabilitação decorrentes do acidente, bem como pensões em caso de incapacidade permanente.

Acompanhamos o processo junto da seguradora desde a participação até à alta.

Só através da cobertura de perdas de exploração, que compensa a quebra de resultados durante o período de reposição da actividade. Não está incluída por defeito nas apólices de danos.

Dimensionamos essa cobertura a partir dos seus indicadores reais de exploração.

Podem ser seguros em valor de substituição em novo ou em valor actual, com consequências muito diferentes na indemnização. A escolha deve ser explícita na apólice.

Revemos o inventário e a base de avaliação, que raramente acompanham o parque de equipamento ao longo dos anos.

As existências são um capital autónomo dentro da apólice e devem reflectir os níveis efectivos de stock, que variam ao longo do ano.

Ajudamos a definir capitais que acomodem os picos sazonais sem sobrecusto permanente.

Edifícios, benfeitorias, equipamento administrativo e informático, mobiliário, existências e bens de terceiros à sua guarda podem ser incluídos, cada um com o seu capital.

Ajudamos a construir esse levantamento, que é a base de toda a apólice.

Danos por água e fenómenos da natureza são coberturas habituais do multirriscos, mas com franquias e exclusões próprias que variam entre seguradoras.

Comparamos essas condições em detalhe, porque é onde as apólices mais divergem.

Sim. Mesmo sem novas aquisições, os custos de reconstrução e de reposição alteram-se, e um capital adequado há alguns anos pode hoje traduzir-se numa indemnização insuficiente.

Fazemos essa revisão periodicamente com os nossos clientes.

O processo começa com um levantamento detalhado das necessidades e do perfil de risco do cliente. Com base nessa análise, a equipa da Verspieren compara propostas de várias seguradoras parceiras e recomenda a solução com a melhor relação entre cobertura, serviço e custo.

Após a contratação, continuamos a acompanhar a apólice, apoiando na gestão de sinistros e propondo ajustes sempre que a situação do cliente se altera.

Pode contactar-nos através da página de Contactos do site, por telefone ou por email, indicados nos dados de contacto gerais da Verspieren. A nossa equipa responde o mais rapidamente possível a qualquer questão sobre apólices, sinistros ou novas soluções de seguro.

As viaturas são incluídas e retiradas por comunicação à seguradora, com efeito na data acordada, sem que seja necessário refazer o contrato. O prémio é depois ajustado em função das alterações do período.

Acompanhamos estes movimentos por si, para que nenhuma viatura circule sem cobertura nem seja paga cobertura de viaturas já alienadas.

Sim. Ligeiros de passageiros, comerciais, pesados e máquinas industriais podem coexistir na mesma apólice, ainda que com condições e prémios distintos consoante a utilização de cada um.

Ajudamos a estruturar a frota por tipo de utilização, que é o que mais pesa na avaliação do risco.

O sinistro é participado e regularizado ao abrigo da apólice de frota, sem que o condutor tenha de tratar do processo individualmente. O histórico de sinistralidade da frota é depois considerado na renovação seguinte.

Fazemos o acompanhamento do processo junto da seguradora e mantemos a empresa informada até ao fecho.

Nos planos de grupo com um número suficiente de aderentes é frequente dispensar-se o questionário individual, uma das principais vantagens face à subscrição individual. Abaixo desse limiar a seguradora pode exigi-lo.

Verificamos junto de cada seguradora as condições de dispensa aplicáveis à sua dimensão.

A cobertura cessa com a saída, na data prevista nas condições da apólice. Alguns contratos permitem a continuidade a título individual, mantendo antiguidade e dispensando novas carências.

Confirmamos se essa continuidade existe no plano em análise, porque nem todos a preveem.

Em regra sim, por diluição do risco por um número maior de pessoas e por menor custo administrativo. A diferença depende sobretudo da dimensão e da estrutura etária do grupo.

Preparamos uma comparação com valores reais para o seu caso concreto antes de qualquer decisão.

Pode ser um capital uniforme ou indexado à retribuição de cada colaborador, por exemplo um múltiplo do vencimento anual. Ambas as estruturas são comuns.

Ajudamos a escolher a estrutura, que tem impacto directo no prémio e na percepção do benefício.

Não. O contrato é celebrado com a empresa e as pessoas cobertas são actualizadas periodicamente por comunicação de movimentos, sem necessidade de novo contrato.

Tratamos dessa actualização por si, garantindo que não há colaboradores a descoberto.

A partir de um determinado número de aderentes é habitual existir um capital aceite sem formalidades médicas, aplicando-se o questionário apenas acima desse limite.

Confirmamos junto das seguradoras o limite aplicável à dimensão da sua empresa.