La réglementation européenne change la donne

La récente mise à jour du cadre réglementaire européen relatif à la distribution d'assurances introduit de nouvelles exigences en matière de transparence et de protection des consommateurs, avec un impact direct sur la façon dont les courtiers et les assureurs communiquent avec leurs clients.

Chez Verspieren Portugal, nous adaptons nos processus internes pour garantir une conformité totale, tout en maintenant l'accent sur la qualité du conseil apporté aux particuliers et aux entreprises.

Ce qui change pour ceux qui souscrivent une assurance

Le principal changement est le renforcement du devoir d'information avant la souscription. Le client reçoit désormais, de façon normalisée et comparable, l'explication des garanties, des exclusions et des coûts associés à chaque solution — y compris la rémunération de l'intermédiaire. L'objectif affiché est simple : que la décision soit prise avec le même niveau d'information que celui dont dispose le vendeur.

La transparence n'est plus un argument commercial : elle est devenue une exigence. Ceux qui travaillaient déjà ainsi doivent désormais pouvoir le démontrer.

En pratique, cela signifie documenter le parcours de conseil : quels besoins ont été identifiés, quelles alternatives ont été envisagées et pourquoi telle solution en particulier a été recommandée. Il s'agit d'un travail de traçabilité qui s'ajoute au précédent, mais qui protège les deux parties en cas de sinistre ou de litige.

Conclusion

Pour les entreprises, l'effet le plus visible se fera sentir dans la gestion des portefeuilles à polices multiples, où l'obligation de révision périodique devra désormais être démontrée. Nous recommandons aux clients professionnels d'anticiper cette révision plutôt que de la faire coïncider avec le renouvellement.

Nous sommes à votre disposition pour évaluer, sans engagement, le degré de conformité des polices existantes et identifier les points nécessitant une mise à jour au regard des nouvelles règles.

Nous continuerons à suivre de près l'évolution réglementaire, afin que nos clients bénéficient toujours des meilleures conditions et de la protection juridique maximale.